När man tecknar ett lån så finns det saker att tänka på. Man ska först och främst bestämma hur mycket man ska låna. Man ska sätta sig in i räntan och de avgifter som tillkommer, vilka regler som finns och mycket mer. Att redan innan ha koll på språket som används och vad sakerna som nämns betyder ger en stor fördel. Det är annars lätt att bli överväldigad.
Dessa begrepp behöver man veta
Att ta lån är skrämmande för många. Egentligen är det inte så avancerat, men man behöver vara insatt. Vissa ord återkommer och man har en stor fördel av att veta vad det är man ska titta på.
Det finns mycket att lära sig och för att kunna allt behöver man spendera år med att utbilda sig själv. Det är då ganska skönt att för att ta lån på ett vettigt sätt där man kan vara säker på att man inte missar något så krävs betydligt mindre tid.
Man kan börja med att konstatera att det man behöver veta kan summeras under tre huvudsakliga kategorier:
- Begrepp som man behöver lära sig och komma ihåg.
- Vad man ska titta på när man ska låna pengar.
- Fråga efter hjälp!
Vi kommer i den här texten gå igenom en del begrepp som är viktiga att lära sig. Dock finns det fördelar med att söka lån på 2020-talet. Det är ju så att allt sker över internet idag. Det innebär att man inte behöver besöka ett bankkontor som man tidigare var tvungen att göra.
Det är ju så att banker och långivare idag helst ser att man inte besöker kontoren alls.
Fördelen med detta är att man genomför sin research och sen sin eventuella ansökan från hemmets trygga vrå. Den nervositet som ett besök på banken innebar är borta. Maktfördelningen blir mer jämn när man som kund kan ta en paus, kolla upp ett ord man inte förstår eller googla konkurrenternas erbjudanden.
Det leder till att man fattar bättre beslut när man vill låna pengar. Fördelarna är många. En annan är att man läser igenom mer information från fler källor, något som tvingar fram mer konkurrens och som gynnar kunderna. Dock är det fortfarande viktigt att ha en viss grundkunskap.
När man jämför olika långivare som erbjuder svenskar att ta ett lån så finns det mycket information som presenteras. Det är olika räntor, avgifter som kan vara på olika summor, men även kallas olika saker hos olika långivare. Men det tar inte slut där. Lånen heter olika saker, de ha olika löptid och har olika villkor. Om man inte studerar denna information på djupet kan man råka ut för tråkiga överraskningar längre fram.
Fråga om hjälp
Den sista punkten är att fråga om hjälp. Många känner sig ensamma och utelämnade när de ska söka lån. Dessutom så finns det så många olika banker och långivare som erbjuder lån idag att det är svårt att hålla reda på alla erbjudanden.
Det är då viktigt att komma ihåg att det är viktigt att fråga efter hjälp om man behöver den.
På Moni365 har vi skapat en tjänst där man enkelt kan jämföra olika privatlån och få en överblick som många söker efter. Det är en tjänst som underlättar då man ansöker om lån. Vi vill gör det enkelt då man jämför lån av olika slag.
Låna pengar på rätt sätt med dessa begrepp
När man vill låna pengar snabbt och enkelt så underlättar det att känna till vissa grundläggande begrepp. Det gör det möjligt att låna utan att behöva oroa sig för att man missat eller missförstått något.
Ränta - detta behöver du veta
När man tecknar ett lån så tillkommer i stort sett alltid ränta. Räntan är en procentuell avgift man betalar varje månad som baseras på hur mycket man har kvar på skulden. Den första avbetalningen så baseras räntan på hela beloppet. Efter sex inbetalningar så handlar det om hela beloppet minus den totala summan du betalt in tidigare.
När man tittar på olika lån så annonseras räntan tydligt. Den kan vara hög eller låg, gemensamt är att i de flesta fall så handlar det om den nominella räntan som skrivs ut stort. Att räntan är nominell innebär att den summa man betalar in bara är själva räntan på beloppet. Man talar även om en effektiv ränta. Det är denna man bör titta på när man ska se vad ett ån kommer att kosta och även då man jämför olika lån med varandra.
Effektiv räntan ger bäst bild
En effektiv ränta är den nominella räntan plus alla de andra kostnader som tillkommer. Den beräknas per år och eftersom den innehåller eventuella månadskostnader, faktureringsavgifter och annat så ger den en bild av vad lånet faktiskt kostar. Ett lån på 10 000 kronor kan kosta betydligt mer hos en långivare än vad det gör hos en annan.
Om en långivare visar att det ger en effektiv ränta som är högre än någon annan där lånet i övrigt ser likadant ut, då finns det anledning att välja den senare.
I vår tjänst så redovisas denna räntan tydligt för att vara ett instrument då man jämför olika lån.
Rörlig ränta
Man hör ofta ord som fast och rörlig ränta användas i lånesammanhang. Men vad betyder det och varför ska man tänka på det? Att räntan är rörlig innebär att man kommer överens om en ränta med sin långivare då man tecknar lånet.
Dock kan denna ränta förändras under den period då man har lånet, alltså tills det att man har betalat tillbaka hela lånet. Om marknaden förändras och räntorna överlag stiger, då kommer även din ränta med stor sannolikhet gå upp. Skulle en motsatt utveckling pågå så kan din ränta sjunka.
Denna rörliga ränta är vanligast när det kommer till lån på högre summor, i stil med bostadslån.
Den rörliga räntans motsats är den fast räntan. Den är vanligare när det kommer till lån på lägre summor. Då har man den överenskomna räntan under hela perioden. fördelen är att man inte får de ökningar som man riskerar att annars se. Å andra sidan så sjunker ens ränta heller inte om marknaden gör det.
Övriga begrepp
Det finns gott om andra begrepp, men de som rör ränta är de viktigaste enligt många. Det är svårt att tala om de olika avgifter som tillkommer och vad de kallas. Detta då de kan heta lite olika saker beroende på vilken långivare det handlar om. Men kort så brukar det finnas en månadsavgift som tas ut, en faktureringsavgift ser man också ofta. Flera företag tar ut en uppläggningsavgift. Denna kan ofta förhandlas bort.
Ansök om lån utan UC
När man ansöker om lån så ställs vissa krav. Det mest grundläggande är att man ska vara över 18 år. Denna gräns har två huvudsakliga anledningar. Dels så är det ett lagkrav från myndigheterna. Man får alltså som företag inte låna pengar till ungdomar på minst 18 år. Att man ska vara minst 18 år har även att göra med att det är runt denna ålder många ungdomar etablerar sig på arbetsmarknaden och bostadsmarknaden.
Det är en tid i dessa personers liv där livet blir mer stabilt. Visst, en stor del av ungdomarna börjar studera på universitet eller i annan form av skola, men det är fortfarande vanligt att man får sitt första jobb när man slutar gymnasiet. En tid som sammanfaller med just den åldern. Man ska även vara folkbokförd i Sverige.
Bankerna och långivarna vill så klart även försäkra sig om att den som lånar pengar av dem också kan betala tillbaka lånet. Detta gör man genom att titta på den anställning eller annan form av inkomst låntagaren har. Man tittar även på om det finns anmärkningar genom en kreditupplysning hos UC. Hos UC finns ett register över de svenskar som har ett aktivt ärende eller tidigare ärende hos Kronofogden.
Ansök om lån med betalningsanmärkning
Lån är något man kan behöva ansöka om oavsett den ekonomiska situation man befinner sig i. Banker och långivare villförsäkra sig om att de personer de beviljar lån till också har möjlighet att betala tillbaka dessa. Om man är osäker på om man har skulder hos kronofogden så kan man logga in på deras hemsida och se sitt aktuella skuldsaldo hos kronofogden.
Men trots betalningsanmärkning så går det att ansöka om lån och få det beviljat. Detta är något som många inte är medvetna om. Att få lån trots betalningsanmärkning kan betyda mycket för en person och i många fall kan det förändra vardagen för dessa människor.
Detta är en kreditupplysning hos UC
När Kronofogden får in ett ärende där ett företag anlitar dem för att driva in en skuld så följer det en viss process. Den som är skyldig pengar har en viss tid på sig att betala tillbaka skulden innan man hamnar i registret under längre tid. Men om man skulle hamna där så är det inte anledning att ge upp. Så fort man betalat sina skulder hos kronofogden så börjar man vägen tillbaka till en normalt fungerande ekonomi.
Vi har alla hört talas om prickar på grund av skulder och hur de försvårar när det kommer till att få lån. Det är dock inte myndigheten som registrerar dessa prickar. De registreras hos UC och det är hos dem företagen som vill kontrollera en person begär ett utdrag.
Det går att få lån med betalningsanmärkning
När man ska ansöka om lån så begärs alltså ofta ett utdrag. Detta kan vara förödande för en persons chans att få ett lån godkänt. Men det går att få ett lån utan UC. Dels så finns det andra företag som håller register över betalningsanmärkningar. Det är så att inte alla banker och långivare är kunder hos UC. Det finns de som får informationen från exempelvis Bisnode.
Men för många som vill ansöka om lån trots betalningsanmärkningar så spelar det mindre roll vem som håller registren. Att få lån utan UC är då synonymt att få låna med betalningsanmärkning. det är faktiskt fullt möjligt.
Tittar på återbetalningsförmågan
När en ansökan kommer in och det ska fattas beslut om ett nytt lån hos detta företag, då är det sannolikheten att det totala beloppet att återbetala verkligen betalas in. Då kan en betalningsanmärkning eller till och med flera accepteras om det finns andra områden som väger upp detta.
En viktig faktor är om skulden hos Kronofogden är betald i fullo eller ej. Om det fortfarande finns ett aktivt skuldsaldo så behöver detta, i de allra flesta fall, betalas innan ett lån kan godkännas. Har man kunnat betala tillbaka hela sin skuld hos kronofogden så ökar chanserna att få ett lån.
Man kommer finnas kvar i registren i ytterligare tre år, men om de banker och långivare man vänt sig till bedömer att ens ekonomiska situation är gynnsam så ska det inte vara ett problem. Många tror att de har svårt att få lån, men i själva verket finns möjligheten även för dem. I dessa fall tittar man på hur ens anställning och lönen från den ser ut. Om man har fast jobb är detta en fördel, men även om man har ett vikariat kan man få ett lån. Då ska man visa på att man under en viss period har haft säkra inkomster.
Viktigt att tänka på
Många som har dragit på att ansöka om lån på grund av sin skuld hos kronofogden känner en väldig lättnad då de till slut accepteras av låneföretagen. Att ansöka om lån genom ett låneföretag representerar en stor frihet för många.
Men det är viktigt att inte rusa in i en lånesituation. Man ska endast söka om ett lån om man behöver det. Vill du låna så finns det saker att tänka på, särskilt om du tidigare haft en betalningsanmärkning.
Använd en jämförelsetjänst som den vi erbjuder på Moni365. Där kan du tryggt och säkert jämföra lån genom att titta på vilken effektiv ränta som erbjuds. En fördel med den tjänsten är att endast en kreditupplysning utförs, oavsett hur många lån man tittar på. Man kan se om räntan är fast eller rörlig och sätts individuellt, man får en bild av hur stort totalt belopp att betala per månad, helt utan att förbinda sig till något.
Detta kan du göra om du ha många lån idag
Det finns de som samlat i hop en imponerande mängs lån och krediter under åren. För många kan det bli överväldigande och det blir svårt att betala hela den totala summan varje månad. Vår tjänst kan faktiskt hjälpa dig förbättra din situation.
Det finns lån som är designade för att du ska kunna samla lån hos en långivare. Det innebär att man tecknar ett gemensamt lån på den totala lånesumman. Detta används för att lösa de lån och krediter man har idag. Det är ju så att varje lån har sina egna avgifter och summor som ska betalas varje månad. Har man 10 lån är det 10 av varje summa som man förväntas betala.
Genom att samla lån under ett paraply så får man dels en bättre överblick. Men även en bättre ränta. Det är oftast en mer fördelaktig ränta då summan är större. Denna typ av lån har de flesta långivare idag.
Samarbetspartners
Banker och långivare
